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Vous ne pouvez plus rembourser le crédit immobilier que vous avez encaissé. Existe-t-il une solution pour éviter le pire ? Une solution peut vous sauver mais il faut que votre situation de surendetté dans l’impossibilité de rembourser vos dettes soit reconnue par un organisme certifié par l’état.

Un peu d’histoire et les concernés

Il s’agit de la vente en réméré, une procédure qui existe depuis l’époque napoléonienne. Elle a été introduite dans le code civil le 16 mars 1804 sous l’article 1659. Mais la pratique est courante bien avant cette date officielle. Le principe consiste à refinancer le nouveau propriétaire par la vente afin d’honorer son crédit tout en conservant le droit de réacquérir l’immobilier neuf en question.

En ce temps de  grave crise économique, le recours au réméré devient de plus en plus fréquent. Bon nombre de gens perdent leurs emplois et le remboursement  du prêt immobilier est suspendu automatiquement. La maladie et le divorce font aussi partie des imprévues qui empêchent le paiement de crédit. Les personnes qui se trouvent dans cette situation peuvent encore occuper l’endroit. Dans la plupart des cas, une fois que vous n’êtes plus au chômage, le remboursement normal peut reprendre.

Les avantages du réméré

La vente en réméré se fait dans la discrétion totale, c’est un avantage très rassurant pour les concernés. Une fois que le statut est reconnu, toute opération contentieuse est immédiatement suspendue. Grâce à cette procédure, votre immobilier neuf est couvert. C'est une chance qui vous évite la saisie immobilière et l’hypothèque.

Dans la démarche à suivre, faîtes vous aider par une agence spécialisée . C’est son métier  de vous guider pour franchir ce pallier. Elle vous demandera de fournir toutes les données concernant votre situation financière. Dans un délai très court, l’agence va sortir un plan montrant les étapes à suivre. Vous allez donc commencer le payement en fonction de votre possibilité. Une aide psychologique importante sera  dispensée par l’agence. Elle va faire en sorte que la famille ne connaisse pas un traumatisme sur le fait que la famille est forcée à vendre un patrimoine.

Plus qu’une aide

La vente à réméré qu’on confie à une agence spécialisée devient une simple opération immobilière, alors que pour les particuliers, la procédure est très contraignante. L’agence va donc mettre tout son professionnalisme dans le traitement de votre dossier. Elle se charge de l’annonce dans les sites  web immobiliers et du contact avec les promoteurs immobiliers. Le produit de la vente réalisée permet au notaire de régler immédiatement les dettes et d'assainir la situation financière.

Le laps de temps nécessaire se situe entre 4 mois et 6 mois pour l’acte de rachat. Et le principal concerné est prié de régler autant que possible  l'assainissement de sa situation financière et à la mise en place du prêt immobilier pour le rachat. L’épreuve est difficile à passer mais cette solution de vente à réméré est,  actuellement, la meilleure alternative .

En ce moment de crise, les gens risquent de perdre leur bien immobilier en s'endettant. A part les conséquences comme la perte des propriétés, les effets sur le plan moral de celui-ci est aussi néfaste.

Une solution peut remédier à ce problème : la vente en réméré. Elle ne permet pas uniquement de régler la dette mais surtout, elle offre une opportunité d’investir dans un nouveau projet. Cela lui procure donc, une chance de pouvoir faire un nouveau départ. La vente de l’immobilier ne constitue pas forcément une perte définitif de son bien.

Les principes de la vente

Par définition, la vente en réméré constitue un contrat de vente qui offre au vendeur la possibilité de racheter son bien. Il faut préciser que cet acte est établi devant une autorité compétente représenté par le notaire. Cela permet de garantir l’authenticité de l’acte. En principe, le vendeur, même en ayant vendu son bien, peut encore occuper le lieu. Mais pour cela, l’accord  du nouvel acquéreur est indispensable. Par conséquent, il doit payer une indemnité d’occupation à ce dernier. Il faut remarquer qu'en matière de contrat en réméré, on parle de convention d’occupation précaire ou d’occupation des lieux, et non de contrat de bail.

Les étapes de la vente en réméré

Cette forme de vente d’immobilier a trois étapes bien distinctes. D’abord, il faut chercher l’investisseur idéal qui puisse acheter la propriété. Pour cela, il existe des prestataires professionnels qui assistent les gens dans le besoin. Ces derniers doivent leur fournir tous les dossiers afférents à l’immobilier en question. Ils font une estimation du prix de celui ci. Si cela convient au propriétaire, les investisseurs ou futurs acquéreurs seront présentés au vendeur pour les formalités administratives.

Quand le contrat est établi régulièrement, les dettes du vendeur seront régularisées grâce à la vente de son bien. L’occupation ou pas du lieu dépend de ce qu’ils ont convenu. Un prêt immobilier est possible, selon la situation financière et le revenu du vendeur. Ceci lui permet d’investir à nouveau dans un projet plus fructueux et de rassembler plus rapidement l’argent nécessaire au rachat de son bien. A la fin, quand la situation financière du propriétaire principal de l’immobilier la lui permet, il peut le reprendre moyennant le paiement du montant convenu dans le contrat. A noter qu’il y a un délai, cinq ans au maximum, pour le rachat du bien. Passé ce délai, l’acquéreur a le droit de refuser de le revendre.

La vente en réméré est très adaptée à une situation de crise financière

Les problèmes financiers peuvent toujours entraîner la perte des biens. Ce type de vente, peu connue de tous, est un moyen efficace, permettant d’éviter ce genre de situation. Que ce soit un surendettement ou un risque de saisie des biens, on peut toujours l’appliquer pour résoudre ces problèmes. En effet, il est préférable de procéder à une vente de l’immobilier que de subir la saisie. On rappeler que le vendeur doit apporter des pièces justifiant le paiement régulier de l’indemnité d’occupation quand les dettes seront totalement régularisées. A part cela, il doit fournir des preuves qu’il n’a pas souscrit de nouveau crédit qui pourrait mettre en danger sa situation financière.

Vous êtes décidé à mettre sur pied votre projet  d’achat immobilier que vous avez concocté depuis longtemps. Vous avez pu vous informer correctement sur internet à propos du montage de dossier et toutes les procédures qui vous attendent. C’est l’apport personnel dans le dossier du prêt immobilier que vous vous manquez plus d’information.

L’apport personnel 

Dans un dossier de demande de prêt immobilier, avoir un apport personnel significatif facilite l’obtention du crédit. La banque prendra moins de risque en se basant sur votre capacité de remboursement. Alors cet établissement financier vous accordera un prêt immobilier à la hauteur de votre projet. En outre, vous serez particulièrement choyé par la banque car vous avez un dossier très crédible. La banque opte toujours pour une collaboration gagnant-gagnant.  Pour le financement de votre projet d’achat immobilier, La durée et le taux d’intérêt seraient plus favorables . L’apport personnel est donc un capital financier dont vous disposez sous forme de compte bancaire, compte épargne, d’héritage, une donation... Avec le conseil d’un courtier en prêt immobilier qui vous guidera, vous pouvez valoriser votre apport personnel auprès des banques. Les agences de courtier sont très utiles dans une négociation, c’est leurs métiers de défendre et d’appuyer le  dossier de leurs clients.

La banque apprécierait que votre apport soit l’équivalent à 10% de la totalité du prêt. Ce qui constitue un atout  persuasif pour obtenir un prêt pour l’achat immobilier. Un apport qui tourne aux alentours de 20% à 30%, est classé très bon niveau. Dans ce cas, vos gains se trouvent dans le faible taux d’intérêt que la banque va vous octroyer. Ainsi, le remboursement du prêt immobilier se déroule dans les meilleures conditions puisque la banque va en tenir compte lors d’une prochaine collaboration. Les établissements qui accordent des crédits immobiliers étudie attentivement l'état financier du demandeur. Il n’accordera pas de crédit si la ressource financière du ménage ne peut pas supporter les conditions de remboursement.

Une autre façon de constituer un apport personnel au cas où vous n’entrez pas dans ces catégories, comme la grande majorité des français. Vous êtes salarié dans une entreprise qui emploie plus d’une cinquantaine de salariés. Votre employeur vous fait participer aux résultats de l’entreprise. L’astuce est de négocier avec votre patron et de demander le « déblocage anticipé de votre participation » pour constituer un apport personnel. Avec cette méthode vous pouvez constituer un dossier béton pour réaliser votre projet d’achat immobilier. Cependant, devant la banque, un dossier qui n’a pas d’apport personnel aura un crédit grâce à l’aide d’un professionnel comme un courtier. Mais le taux sera plus élevé et la durée de remboursement plus longue. Il faut dire que les banques sont  très rechigne à  accorder des crédits à un particulier qui ne présente pas un projet appuyé par des arguments qui ne remplissent pas les critères exigés.